- 消费者需求强劲推动全球数字保险产品采用,亚洲和拉丁美洲地区领跑
- 银行和金融科技公司对嵌入式保险充满信心:大多数预计三年内这类产品将占其收入10%或更多
新加坡,2023年8月16日 — 来自世界上最大的上市财产和责任保险公司朱比尔(Chubb)的一项新调查显示,全球参与保险决策的金融行业高管的多数(56%)预计三年内从嵌入式保险中将产生超过10%的收入。在亚洲,这一比例甚至更高,达到62%。
此外,压倒性的81%表示,嵌入在网站和应用程序中的数字保险正从非必需产品变成必须提供的产品。这为保险产品在金融服务平台中的采用速度加快奠定基础。这一趋势在亚洲和拉丁美洲等新兴市场最明显。
“数字钱包战争 – 嵌入式保险战略”是朱比尔在2023年第二季度对2000名消费者和200名金融领导人进行的全球调查,揭示了银行和金融科技公司为满足日益增长的消费者需求而快速采用和投资于嵌入式保险的情况。全球超过一半的消费者,亚洲的比例甚至更高(60%),表示有兴趣购买更多保险产品;亚洲43%的消费者认为数字渠道是购买保险的明显方式。
“赢得更大份额的数字钱包正在变得更加激烈 – 银行和金融科技公司通过扩展保险产品范围来深化客户关系,推动增长并缩小客户的保护差距,他们正领跑这场竞赛,”朱比尔数字业务总监肖恩·林斯泰德(Sean Ringsted)说。”数字化保险在全球消费者中已经广泛流行,通过在数字客户体验中提供简单、相关和可负担的保险保护选择,金融服务提供商正在通过此举赢得客户信任和忠诚,同时开辟新的增长通道。如报告中所强调的,这是一场全球性的现象,亚洲和拉丁美洲的公司在这些数字保险能力方面投入很大。”亚洲和拉丁美洲以外地区的银行和金融科技公司也参与其中,但速度不如其他地区。
需求高涨,以新兴市场为主
根据朱比尔的调查,消费者正面临日益复杂的风险环境,保险需求正处于高涨期。全球范围内,有56%的消费者认为自己保险不足。这一数字在某些市场尤其明显:拉丁美洲62%的消费者和亚洲60%的消费者表示有兴趣购买更多不仅保护”物品”,也保护生活方式的保险。
成熟企业机会巨大
成熟银行和保险公司在利用这些趋势方面具有独特优势,尤其是在发达市场,同时以符合相关保险法规的方式设计保险产品。在亚洲,64%的消费者表示从成熟银行购买保险信任度很高,57%表示从成熟保险公司购买也如此。与此相比,数字专业保险公司和数字专业银行信任度分别仅为40%多和31%。全球范围内,55%的金融行业高管同意,成熟保险公司在获得消费者信任方面优于数字原生保险公司。
“亚洲和拉丁美洲市场已经证明银行和金融科技公司在嵌入式保险方面的巨大增长机会,”朱比尔海外一般保险数字业务负责人加布里埃尔·拉扎罗(Gabriel Lazaro)说。”消费者视传统银行和保险公司为这一领域的标杆,结果我们在全球的数字分销合作伙伴网络继续扩大。全球消费者对嵌入式保险的需求巨大,我们认为下一个扩张阶段将来自发达地区和成熟金融机构。”
“消费者日益强烈的数字优先期望和合作伙伴关注建立可持续收入来源正在推动亚洲金融科技公司和银行采用嵌入式保险,”朱比尔亚太地区数字业务负责人伊莎贝拉·卡瓦略(Isabella Carvalho)说。”这可能继续保持:调查显示的强烈保险需求将进一步推动亚洲市场增长,并有助于缩小该地区的保护差距。”
调查方法
本文提出的结果基于iResearch Services进行的调查。iResearch Services是一家领先的第一方消费者和专业人士数据提供商。该网络调查于2023年第二季度进行,结果基于2000名消费者和200名金融行业高管完成的调查。
受访者来自各个年龄段、教育水平和职业状况。消费者按四个地区平均分配:北美500人,拉丁美洲500人,亚太500人和欧洲500人。
金融行业高管分别来自成熟银行组织(52%)和金融科技公司(48%)。他们也按四个地区平均分配:北美50人,拉丁美洲50人,亚太50人和欧洲50人。大多数金融科技公司(84%)的收入在1000万至5亿美元之间;大多数成熟银行组织(89%)的管理资产规模至少为10亿美元。所有受访高管都参与保险产品决策,如嵌入式保险。
对于消费者和金融行业高管来说,四个地区包括以下国家:北美:美国和加拿大;拉丁美洲:巴西、墨西哥和智利;亚太地区:韩国、新加坡、泰国、菲律宾和越南;欧洲:英国、法国和西班牙。
关于朱比尔
朱比尔是全球最大的上市财产和责任保险公司。公司在54个国家和地区设有业务,提供商业和个人财产与责任保险、个人意外与补充医疗保险、再保险以及人寿保险等产品服务给广泛客户群。作为一家承保公司,我们以洞察力和纪律来评估、承担和管理风险。我们公平高效地处理和支付索赔。公司还因其广泛的产品和服务组合、广泛的分销能力、卓越的财务实力以及全球本地化运营而闻名。母公司朱比尔有限公司(Chubb Limited)在纽约证券交易所上市(NYSE:CB),并入选标准普尔500指数成分股。朱比尔在苏黎世、纽约、伦敦、巴黎等地设有总部,在全球拥有约4万名员工。更多信息请访问:www.chubb.com。